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Aumentar tamaño del texto Disminuir tamaño del texto Partir el texto en columnas Ver como pdf 29-12-2012

Elogio de la usura

Jos Antonio Martn Palln
AttacMadrid


En el ao 1787 el gran filsofo y humanista Jeremas Bentham se pronunciaba, de forma categrica, en defensa de la usura como motor de la economa. Como buen liberal utilitario sostena que poner lmites a los prstamos era un atentado contra la libertad. Reflexivo y autocrtico se propuso indagar sobre cuales podran ser las causas que justificaran reducir los tipos de inters en los prstamos. Manejaba varias claves: la prevencin de la usura, la prevencin de la prodigalidad, la proteccin de la indigencia contra la extorsin, la contencin de la temeridad de los promotores y la proteccin de la simpleza contra el engao.

Las reflexiones de Jeremas Bentham que tan valiosas aportaciones han hecho a las ciencias sociales y jurdicas, se producan en el contexto social de su poca. Es una lstima que no pueda proyectar su pensamiento sobre las reglas econmicas que rigen nuestro mundo globalizado.

El que presta dinero quiere obtener una rentabilidad en forma de intereses y una garanta que cubra los perjuicios que se derivan de su impago. En Espaa los Montes de Piedad, nacieron para atender las demandas de las clases sociales ms necesitadas concedindoles prstamos gratuitos sin inters, garantizados con joyas y ropas para suavizar los abusos de la usura. La no devolucin del prstamo otorga a la entidad la propiedad del collar o del anillo, liberando al que lo empe de cualquier otra responsabilidad.

Los prstamos garantizados con bienes inmuebles debieran haber seguido la misma tnica pero el rendimiento econmico del suelo destinado a la construccin de viviendas en rgimen de propiedad horizontal, ha roto todas las reglas y pautas legales. La hipoteca no es ya una garanta, se ha transmutado en un negocio disfrazado de producto financiero que acta sobre un sector econmico que fue el motor de muchas economas.

Cuando las cosas se mutan el riesgo de cncer esta garantizado. Las ltimas ramificaciones las estamos viviendo de forma dramtica en los desahucios de cada da. Las consecuencias se aceleraron cuando el mundo de las finanzas comprendi que tena un man entre sus manos. Pero no carguemos exclusivamente las culpas sobre los banqueros, tambin el suelo era rentable para los municipios, las viviendas para las haciendas pblicas y los contratos un artilugio para hacer circular dinero negro o para blanquear capitales procedentes del delito.

Los poderes polticos y financieros endosan la crisis a los prdigos y disolutos ciudadanos

Tanto atractivo no poda dejar a nadie indiferente. Los bancos, en realidad, no prestaban dinero a los que queran adquirir una vivienda, les vendan hipotecas y otros productos adosados como seguros de vida y cantidades adicionales.

Para llegar a este escenario ficticio se comienza por desligar la hipoteca de su funcin originaria. Deja de utilizarse para cubrir la deuda mediante la dacin en pago. Las leyes la convierten en un instrumento dinamizador del mercado inmobiliario. Cuando se llega a este nivel de ficcin, las metstasis invaden el sistema financiero de forma masiva. Para sobrevivir acuden a una terapia agresiva e ineficaz, crean productos milagrosos(subprimes),cuando los efectos del tumor eran ya prcticamente inevitables. Una vez sentadas las bases de la metamorfosis el resultado es el previsible. Los bienes hipotecados se transforman en mercancas de un alto contenido txico para la economa real.

El comprador que necesita la vivienda no adquiere un piso sino una carga econmica casi de por vida. Pero la vida casi nunca responde a las expectativas y si, por desgracia, un da le llega la notificacin del desahucio le habrn despojado de su vivienda y le seguirn exprimiendo con intereses de demora que alcanzan cotas inadmisibles, tica y jurdicamente

La mutacin ha hecho crisis y los jueces se han dado cuenta de que lo que tienen entre manos no es una ejecucin por impago de hipoteca sino un conglomerado de relaciones jurdicas que deben someter a los principios de la buena fe y de la equidad. Las clusulas abusivas que deben ser expulsadas del mundo de los contratos.

La adaptacin legal de las hipotecas era una necesidad urgente para amoldarla a las circunstancias econmicas que surgan de las prodigiosas promociones inmobiliarias. Ya en 1855 los legisladores recordaban que las reformas en el orden civil y econmico eran de ms inters y urgencia que las leyes hipotecarias.

Todo lo que se estaba tejiendo alrededor de un llamado prstamo hipotecario era tan irreal, imaginario, gravoso e ineficiente que los restos del naufragio han tenido que pasar a una entidad artificiosa, conocida como Banco malo, para refugio de las basuras que ha generado el sistema. El reciclaje de los residuos puede ser un buen negocio para unos pocos.

Las consecuencias personales ms dramticas las estamos contemplando en estos das. Las econmicas nos han llevado, aqu y en otros pases, a la crisis que los poderes polticos y financieros endosan a los prdigos y disolutos ciudadanos que, segn sus infalibles diagnsticos, han vivido por encima de sus posibilidades. Pretenden transportarnos resignados hacia la ensoacin de un mundo al revs como el que describe la poesa de Jos Agustn Goytisolo: rase una vez un lobito bueno al que maltrataban todos los corderos.

Jos Antonio Martn Pallnes abogado, magistrado emrito del Tribunal Supremo y comisionado de la Comisin Internacional de Juristas (Ginebra).

http://www.attacmadrid.org/?p=8190



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